Créditos al consumo y reunificación de deudas
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No me cansaré de prevenir sobre la carencia de escrúpulos de las entidades financieras que piensan sólo en resultados financieros ( como debe de ser) en pos de favores humanitarios.
Nosotros tenemos la virtud de rechazarlos o de dejarnos engañar.
Todo el sistema está hecho para consumir. Los bancos necesitan aumentar cada año sus beneficios a nuestra costa. Hacen grandes negocios gracias al dinero que les prestamos. ¿ Y cómo nos lo pagan? Metiéndonos más comisiones.
DeberÃan hacer una ley que prohibiese a las entidades financieras usar nuestro dinero en su beneficio.
A lo que iba. Los bancos no nos obligan a contratar préstamos al consumo que nos cobran por usarlos más del 20% de intereses.
¡ Hace falta ser burro !. Pan para hoy, hambre para mañana.
En mi calle, en menos de un mes, aparecieron 7 BMW último modelo que duermen fuera. Pobres, pienso yo. Seguro que ya no les queda dinero para meterlo en el garaje.
La verdad es que la gente vive al dÃa y no se lo reprocho.
Pero hay de aquellos que reunifican sus deudas porque serán los pobres del mañana.
A las entidades no les interesa que pagues ya tu hipoteca. Le interesa que al principio pagues poco, lo cual a tà también te conviene. Le interesa que mientras pagas poco suban los intereses, y al final, en los últimos años de la hipoteca con los tipos mucho más altos te machaquen sin piedad.
Por tanto, debes tratar de pagar ahora la máxima cantidad del préstamo hipotecario que puedas , sino al final vas a pasar apuros, grandes apuros. Y si por suerte, no los pasas, vas a perder igual mucho dinero.
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Pingback de Rich dad - Spain.com: El viaje hacia la libertad financiera » Creditos al consumo y reunificacion de deudas — Febrero 19, 2007 @ 12:00 pm
“Le interesa que mientras pagas poco suban los intereses, y al final, en los últimos años de la hipoteca con los tipos mucho más altos te machaquen sin piedad.”
Oye, ¿tú tienes idea de finanzas? ¿De donde sacas que al final de la vida de la hipoteca los intereses van a estar mucho más altos? Como si en 30 años los tipos de interés no fueran a subir y bajar varias veces.
De cualquier manera me parece que tú nunca has hecho el cálculo de una amortización de préstamo con el método francés (el que se usa en España) porque entonces te darÃas cuenta que el post que has puesto no es mas que una tonterÃa tras otra.
LLa verdad, MUY MAL. Infórmate antes de escribir.
Comentario de Héctor Pérez — Febrero 20, 2007 @ 1:56 pm
Vaya vaya, amigo Hector. ¿Eres uno de los que ha reunificado las deudas y por eso te has puesto nerviosillo?
Tienes razón tu, en que antes de hacer un post hay que informarse bién.
Pues bien, mira tu que casualidad que me has pillado leyendo el libro de Aitor Zárate ” Cambio de vida: Como me hice rico ” y precisamente en la página 72 pone lo siguiente:
“es lo que se llama reunificación de deudas, que consiste en que a una persona que tiene una hipoteca, un préstamo para el coche y otro préstamo de las últimas vacaciones, se la reunifica para que pague mensualmente la mitad de lo que pagaba hasta ahora.
- ¿Cómo puede ser eso?
- Simplemente disminuyen la deuda a corto plazo aumentándola a largo e introduciendo al sujeto en un agujero muy pero que muy profundo aunque se sienta muy bien en el momento presente. Es un espejismo, pagamos menos, pero lo cierto es que nos hemos endeudado mucho más e incrementado notablemente el riesgo de quiebra. Las entidades financieras no son tontas y usan la debilidad psicológica humana para vender estos productos.
En cuanto al método francés, me parece que tiene las mismas bases cientÃficas que las que llevaron a Chirac a decir que América la habÃan descubierto unas hordas españolas que lo único que querÃan eran destrucción.
Comentario de Javier — Febrero 20, 2007 @ 4:02 pm
Bueno. Pues aun encima, por la tarde me ha llamado una chica desde Madrid representando al BSCH donde me ofrecÃa un crédito al consumo entre 12.000 y 20.000 euros, me pareció entender.
Le dije que no, y como que casi le pareció mal.
Y a propósito que he mencionado antes a Aitor Zárate, también tiene un recado para estos créditos, que dice:
” las entidades, dirigiéndose a las clases más desfavorecidas o que están hasta el cuello, conceden créditos de hasta 6.000 euros ( incluso más ) a tipos parecidos a las tarjetas de crédito ( 22% ) y de esta manera el prestatario se mete en un pozo del que es complicado salir, y menos si sigue realizando estupideces financieras de este calibre.”
La verdad es que yo, en el BSCH, debo tener ahora unos 400 euros, ya que he transferido el dinero a otra entidad que me parece más profesional, por eso supongo que me ha ofrecido el crédito.
- Un dÃa fuà con la intención de abrir un contrato para operar en opciones y futuros y el tÃo me miro como diciendo: ¿Qué es eso? ¿estás flipando o que?.
Aquà sólo sabemos coger y dar el dinero y poco mas. ¡ A donde vaaas !
Otro dÃa, me vendieron obligaciones de unas acciones que tenÃa sin haber dado yo la orden.
Otra vez, di la orden en persona, en la oficina, para subscribir acciones de una ampliación de capital, y me los vendieron.
Joder. que no tienen una mierda de preparación. CON PERDON.
Me acuerdo, de pequeño, que venÃa por mi barrio, una vez por semana un señor con un paraguas. Se ponÃa en una esquina y se ponÃa a cantar canciones con su propia letra, y a viva voz, que ponÃan podre al Santander. A saber lo que la habÃan hecho al pobre señor.
AH. Que no me acordaba. Un dÃa, el director de la oficina me llamo a casa a ver si podÃa pasarme por la oficina a firmar unos papeles sin transcendencia.
Yo de aquella era un crio, y no me paré a leer aquellos papeles que el señor me insistÃa en que eran un mero trámite sin importancia. Pero, resultó que habÃa firmado la conformidad a cobrarme todo tipo de comisiones abusivas por parte del banco.
ME SENTO MUY MAL CUANDO ME ENTERE
Algunos bancos tienen la manÃa de tratarte como una porquerÃa cuando eres joven y no tienes un duro y no se dan cuenta que las ofrendas no se olvidan y que los jóvenes son los clientes del futuro.
Pero bueno, sólo hay que ver el bacile que le hicieron a Ortega desde el BSCH en el asunto de U. Fenosa para ver el talante que tiene este banco. ME PARECE QUE ÉL TAMPOCO LO VA HA OLVIDAR.
Tiempo al tiempo
Comentario de Javier — Febrero 20, 2007 @ 9:48 pm
A ver, por favor, no saques conclusiones personales sobre mi de mis palabras. Ayer fui poco concreto respecto a mis valoraciones sobre tu artÃculo y te las voy a aclarar:
La primera parte de tu mensaje son puras valoraciones personales, excepción hecha de los tipos de interés del 20% en los préstamos al consumo, lo cual es cierto en los chiringuitos financieros (mediatis incluso lo tiene al 24%) que no son más que intermediarios entre tu y el banco, pero no es cierto en los préstamos bancarios normales cuando negocias directamente. Yo si tengo un préstamo para estudios (12.000 €) con un tipo de interés de euribor + 1. Lo cual aleja bastante tus datos de la realidad. El banco no me ha obligado a contratar un préstamo al 20%.
Respecto a que si pagas poco ahora al final vas a pasar muchos apuros, pues es una soberana tonterÃa si lo dices en general. si lo dices a alguien en particular o a un grupo, deberÃas 3explicar a quien diriges el comentario.
Respecto a lo que decÃa en mi anterior comentario sobre la amortización francesa (que es la que aplican TODOS los bancos en España y prácticamente en todo el mundo) hay que saber que el tipo de interés se aplica sobre el saldo pendiente de amortizar. Por tanto usualmente prefiero tener un 10% de interés en mi última cuota que un 5% en mi primera puesto que el interés efectivamente devengado es muchÃsimo menor con un tipo al doble.
Asà que por estas razones me reafirmo en mi comentario de ayer. Mejor informate antes de escribir. No obstante me gustarÃa dejar claro que yo también abogarÃa por la amortización anticipada del máximo de la hipoteca posible, simplemente porque de esa manera se pagan menos intereses totales.
Un saludo, sin acritud,
Héctor
La segunda parte de tu análisis no es que sea errónea es que tiene una falta de coherencia lógica brutal. Estás hablando de hipotecas. Las hipotecas superan los 20 años en la gran mayorÃa de las ocasiones. En 20 años habrá varias subidas y bajadas de tipos siendo posible que al final de la hipoteca los tipos estén por debajo de lo actual (Japón acaba de subir los tipos al 0,5% después de unos meses al 0,25 y varios años al 0%, aunque bien es cierto que este es un caso muy especial y extremo)
Comentario de Héctor Pérez — Febrero 21, 2007 @ 6:41 pm
Yo si me dedico a la reunificación y os quiero aclarar una cosa :
Lo ideal, evidentemente, es no tener hipoteca. El tema de pagar más o menos es bonito poder elegir, pero el problema es que a veces, es necesario pagar menos para poder soportarlo.
En cuanto a los bancos, es obvio que buscan hacer negocio, pero el problema, la mayorÃa de los casos, es no saber administrarse.
También es cierto que hay casos que son tristes, como la de un cliente que se hipotecó a tope para que sus hijos montaran un negocio que les fue mal y dejaron al padre con 62 años, prejubilado y con 900 eurps para pagar una hipoteca de 1.500.
Comentario de Miguel — Mayo 2, 2007 @ 2:05 pm
estoi en ray desde los 18 años dinero rapido y sin conocimientos mejor por qure te adaptas a vivir con lo que tienes ni mas ni menos aunque si me concediesen un credito seria una loteria eso si en el mo ento luego se convierte en tu prision.casi diez años en listado de morosos por 3000e que ya he pagado…jajajaj.nada a aprender
Comentario de sandra — Enero 10, 2008 @ 7:24 pm